お金や相続の手続きを、自分で用意しておくべき理由

「お金や相続の手続きは、特に自分で用意しておくかおかないかで、家族にかかる手間が大きく変わります。そして、家族関係に亀裂が入りやすいのも、お金の問題です。できるだけ手続きがスムーズに最小限で済むよう、情報を整理して家族に伝えておくことが大切です」と話すのは、相続・終活コンサルタントの明石久美（あかし・ひさみ）さん。

また、ファイナンシャルプランナーの畠中雅子（はたなか・まさこ）さんは「資産が明確になれば、今後の老後資金の使い方を考えられ、遺すためではなく、自分が有意義に使うためにも効果的」と話します。

相続税がかかるのは資産が一定額以上のときですが、相続そのものがない人はいません。「口座に残っている少額の預金も自動車も、すべて家族が相続の対象です。事前の準備が整っていれば、手続きをする家族は助かります」と明石さん。遺言が必要かどうかは家庭によって異なりますが、子どもだけで行われる二次相続の場合は、トラブルが起きやすいので、遺言を残しておく方がいい場合もあります。

「相続の手続きにはある程度の時間がかかります。その間、遺産をムダに減らさないためにも、引き落としや定期購入の内訳をまとめて、すぐに解約や名義変更ができるようにしておくのも賢い備えです」（畠中さん）

出生時から現在までの戸籍謄本を取得する

相続の手続きには、あなたの出生時から死亡時までの戸籍謄本が必要です。引っ越しのたびに本籍も移したり、結婚・離婚で、本籍を何度も移動したりした人は、そのすべての本籍地の役所で、そこにあるすべての戸籍謄本を取得しなければなりません。

戸籍謄本には一つ前の本籍地しか記載がないため、現在の本籍地から順にさかのぼって取得していきます。わからないからといって役所に電話で本籍地の情報を聞いても、答えてはくれません。郵送ででも戸籍謄本は取り寄せできますが、手間と時間がかかります。

ですから、実際に戸籍謄本などを取得しておくか、今までの本籍地住所と筆頭者名の一覧を作成しておくなど、わかるようにしておくことが大切です。併せて3親等程度の家系図を記しておくと相続人が把握しやすくなります。

迷ったときは、相続業務を行っている専門家（弁護士・司法書士・行政書士など）に相談しましょう。

預貯金の口座や保険をリストアップする

あなたの死後、相続人全員で遺産分割を行い、あなたの金融口座の解約や保険の受け取りなどの手続きが始まります。もし遺産分割後に新たな遺産が発見されれば、相続の手続きはさらに大変になります。

そのため、銀行口座、株式や投資信託の証券口座、保険、所有不動産をすべてリストアップしましょう。その際、使っていない銀行口座は解約します。保険は受取人を確認し、何のためのお金か（葬儀費用など）を明確にしておきます。不動産は名義を確認し、故人のままになっている場合は早めに名義人を変更しておくこと。それらを整理した上で、一覧に書き記します。

具体的な金額まで子どもに伝える必要はありませんが、一覧の保管場所だけは、信頼のおける家族に口頭で伝えておきましょう。

預貯金の口座や保険に関する終活。プロの実践方法は？

財産の整理には、今から使える「貯金簿」がおすすめです。「貯金簿」は、半年か1年ごとに資産（できれば負債も）の残高を書き出し、年間の貯蓄の増減を把握する方法。罫線のあるノートに預金・保険・運用商品の欄を設け、残高や払戻金、評価額などを書き込み、貯蓄の合計額を書きます。資産額が減っていれば、年間の赤字額がわかり、今後の老後資金や月々のお金の使い方を考えやすくなります。家計簿兼資産ノートとして使えて一石二鳥です。

銀行の口座やID、パスワードをわかるようにしておく

ネットバンクやネット証券、明細をWEBで管理している人は、取引先がわかるようにしておきましょう。情報さえあれば家族が解約できるからです。また、IDやパスワードなどログイン情報もわかるようにしておきたいものです。

ただし、パスワードを誰にでもわかるように紙に書いて残してはいけません。信頼できる家族にのみわかるように伝えておきましょう。
 

終活としてわかるようにしておくもの

• 預貯金や証券の口座
• 印鑑
• パソコン、SNSのログイン情報
• ネット銀行等のID、パスワードのヒント 

年金や健康保険・税金の通知などの郵便物をまとめる

役所などから届く年金、各種保険、固定資産税や市民税など納税通知類の重要な郵便物の他、確定申告に必要な書類は、最新のものだけを1か所にまとめておくよう習慣づけましょう。それらがあれば、金額や問い合わせ窓口、番号などがわかり、家族が手続きをする際に困らずにすみます。
 

終活としてわかるようにしておくもの

• 年金額や国民健康保険などの保険料決定通知書
• 年金振込通知書
• 公的年金等の受給者の扶養親族等申告書
• 医療費の領収書　など
• 固定資産税や市民税などの納付通知書

公共料金や会費など解約や名義変更が必要なものの書類をまとめる

公共料金以外にも会費や定期購入などの引き落とし情報をまとめておくのも大切です。個人的な購入物は家族が把握しにくいもの。スムーズに解約できるように、利用先、引き落とし先、引き落とし日、金額、URLなどを明記します。車や不動産は名義変更が必要なので、証書類もまとめておきましょう。
 

終活としてわかるようにしておくもの

• 公共料金の明細
• 固定電話・携帯電話の明細
• インターネット上の取引内容
• クレジットカード
• 定期購入や会費
• 車や不動産の証書
   

実際にお金に関する終活をした読者2名の実体験を紹介！

葬儀、お金……伝えたい情報は、かごにまとめています　Uさん（61歳）

「10年前から、希望するお葬式の内容などをエンディングノートに記入しています」と話す読者のUさん。夫と二人で旅行することが多いので、旅先での事故に備え、3人の子どもに伝えるべきことを整理しておきたかったのだと言います。

「お金にまつわるものは、また別のノートに書き留めてあります。20年前、亡くなった祖父の通帳が出てきました。誰かに遺したくて預金していたのかもしれませんが、よくわかりませんでした。そうならないようにと思って」。大切な情報はまとめ、家族にわかりやすいようにかごに入れてあります。

Ｕさんは家を住み替えた4年前に、家具、食器、服など多くの物を処分しました。「年を取ると生活を小さくする方が楽です。掃除の手間が減り、物を探すことも少なくなります。今を暮らしやすくするために行うことが、結果的に終活につながったらいいなと思います」
 

古い通帳をすべて解約！小さな気がかりが減りました　Kさん（60歳）

1年前、銀行口座の整理をした読者のKさん。「何年も使っていない通帳があって。残額が少ないし、もういいかと思う半面、もったいないなと、解約することにしました」。ですが、統合前の銀行の通帳のため、想像以上に手続きに時間がかかったそう。「夫名義は本人が手続きしたけれど、夫が亡くなっていたらもっと面倒だったはず。今、やっておいてよかったです」。残金911円のささやかな臨時収入を得た上、小さな気がかりも消えてスッキリ！　

今年は書類の整理にも着手。「全部きちんと遺すことが親切と思っていたけれど、どんな状態であれ、不要なものまで遺されたら迷惑よね」。棚の1か所にひとまとめにして、定期的に見直すようにしています。「残るはIDやパスワードの管理。自分が忘れない、家族がわかりやすい残し方を試行錯誤中です。ぬか喜びさせないよう、満期の保険証書も処分しました」

カード類はケースにまとめ、パソコンデスクの引き出しへ。
 

書類は箱に詰め込むのをやめ、立てて収納。

教えてくれた人

明石久美さん
あかし・ひさみ　千葉県松戸市在住。明石シニアコンサルティング代表、相続・終活コンサルタント、セミナー講師、行政書士、CFP。身内が葬祭業で自身が相続を行っていることから、葬儀やお墓を含めた生前対策や死後の手続きに詳しい。著書に、『死ぬ前にやっておきたい手続きのすべて』（水王舎刊）など。

畠中雅子さん
はたなか・まさこ　ファイナンシャルプランナー（CFP）、FP技能士1級、マネーエッセイスト。新聞、雑誌、インターネットなどに多数の連載を持つ他、セミナー講師、講演、個人相談、金融機関へのアドバイザー業務、金融関連の調査業務、公的機関のアドバイザー業務なども行う。

取材・文＝井口桂介、長倉志乃（ともにハルメク編集部）　イラストレーション＝伊藤ハムスター　※この記事は2019年9月号の雑誌「ハルメク」を再編集しています。

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※雑誌「ハルメク」は定期購読誌です。書店ではお買い求めいただけません。詳しくは雑誌ハルメクのサイトをご確認ください。