親の入院・介護に備える！基本のき#6

親の入院・介護のお金で慌てない！損しない！

公開日：2024年03月25日

将来の親の入院や介護に備える特集です。ここからは、親の入院や介護が必要になったときのために備えておきたいお金について考えます。いくらあればいいの？どんな制度があるの？など、お金のギモンにプロが回答！2回に分けて解説します。

#1 教えてくれた人：黒田尚子（くろだ・なおこ）さん
#2 医療費は300万円を目安に。過払い分は戻ってくる
#3 過信に注意！医療費の負担が軽くなる高額療養費制度
#4 知らなきゃ困る！医療費の“ウソ or ホント”

教えてくれた人：黒田尚子（くろだ・なおこ）さん

CFP🄬 1級ファイナンシャルプランニング技能士。城西国際大学非常勤講師。一般社団法人患者家計サポート協会・顧問。乳がんの経験をふまえ、病気への経済的備えの重要性を積極的に訴え、著書に『がんとお金の真実（リアル）』（セールス手帖社刊）他多数。

医療費は300万円を目安に。過払い分は戻ってくる

「医療の進歩にともなって1日あたりの入院費用は年々高くなっています」と語るのは、ファイナンシャルプランナーの黒田尚子さん。骨折すると入院1か月以上で55万円、脳梗塞では約100万円など、かなりのお金がかかります。

とはいえ、一定額を超えて支払った医療費が戻ってくる“高額療養費制度”があるので、最終的に支払うお金はもっと少なくなります。一体いくら備えればよいのでしょうか。

「がんでかかるお金の目安は50万～100万円くらいです。これは入院や手術以外に、通院の費用や入院中の雑費なども含まれます。医療費は、どんな病気がどの病状で発見されるかなどによって大きく異なるので一概には言えませんが、65歳以上ならざっくり一人300万円程度は備えておきたいといえるでしょう」

医療費は300万円を目安に。過払い分は戻ってくる

［病気別］平均入院日数と病院窓口での負担額（3割）

【乳がん】　15.4日　36.8万円
【骨　折】　38.5日　55.2万円
【脳梗塞】　77.4日　98.3万円
【糖尿病】　30.6日　32.8万円

厚生労働省「令和2年患者調査の概況／表6傷病分類別にみた年齢階級別退院患者の平均在院日数（総数）」および「令和3年社会医療診療行為別統計の概況／第11表傷病分類別1日当たり点数、入院–入院外・一般医療–後期医療別」から算出。

ただし高額療養費制度の適用になる場合は、最終的に支払う金額とは異なります。

過信に注意！医療費の負担が軽くなる高額療養費制度

高額療養費制度の過信も要注意です。「60代の母親が専業主婦で収入がないと、自己負担上限は最低額だと思いがちですが、上限額は会社員の父親の収入に応じて変わります。自分の親の上限額を今のうちから確認しておくのも大切な備えです」と黒田さん。

病院などで最終的に支払う医療費は年齢や所得に応じて限度額が決まっていて、ひと月（1日～末日）の支払いが上限を超えると、超過分が払い戻されます。さらに、直近12か月に3回以上超えると、4回目から「多数回該当」となり、限度額が下がります。以下はその一例です。自分の親がどの世代にあたるのか、確認してみましょう。

過信に注意！医療費の負担が軽くなる高額療養費制度