老後に必要なお金は？幸せ年金生活5つのコツ

雑誌「ハルメク」

公開日：2021.06.25

更新日：2023.05.13

先の見えない時代で老後がなんだか不安という方は、ぜひこの特集を読んでください。雑誌「ハルメク」読者839人アンケートによるリアルな年金生活からわかった「幸せ年金生活を送るコツ」をお届け！第1回は受給状況や収支、年金生活の満足感はいかに!?

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アンケートデータについて
お金の使い方に満足している？
老後のお金、心配している？
「老後のお金」何が不安？
自分の家計はこれでいいの？自信が持てない人は多い
お金の不安を解消するためには家計の年間収支の把握から
年金生活の支出の内訳は？
年金家計は7タイプに分けられる！あなたのタイプは？
お金の不安・心配のない人たちが実践していた5つのコツ
深田晶恵さんのプロフィール

アンケートデータについて

ハルメク生きかた上手研究所「年金とお金の使い方に関するアンケート」

本調査は、2020年6月24日～8月2日に実施。全国から無作為に抽出した55～79歳までの読者及び過去読者5194人にアンケート票を郵送し、839人から回答を得ました。そのうち、本人か配偶者、または両方が公的年金を受給している世帯を年金受給世帯と定義しました。回答者の年齢と人数は、55～59歳：134名、60～64歳：210名、65～69歳：207名、70～74歳：167名、75～79歳：121名。

お金の使い方に満足している？

「年金とお金の使い方」についてのアンケートに答えてくださった55歳から79歳までの839人の回答結果を、さっそくひも解いていきます。

年金受給前と、年金を受給中の人の満足度のポイントを比較すると、年金受給後の方が「満足していない」が12ポイントも減少！「どちらともいえない」はどちらも最多。年金生活に入ってしまえば、楽しみ方が変わって案外楽しめるのかもしれません。

老後のお金、心配している？

老後のお金、心配している人の割合

年金受給中の人の方が、老後のお金に対して「心配していない」と回答する人が多いことが判明しました。また「どちらともいえない」は変わらず多い様子。年金生活に入ってある程度すると、生活費や出費が安定するのでしょう。「老後の不安」は先が見えないことによる、現役世代の杞憂なのかもしれません。

「老後のお金」何が不安？

老後のお金不安は年齢とともに消える

年を取るごとに、介護費への不安が増え、生活費への心配が減っていることがグラフからわかります。
「子育てを終え、生活費がかからなくなるのを実感するのでしょう。一方、いくらかかるか見当がつかないお金には不安を感じます」。そう読み解くのは、ファイナンシャルプランナーの深田晶恵（ふかた・あきえ）さんです。

自分の家計はこれでいいの？自信が持てない人は多い

現在のお金の使い方への満足度と将来のお金への心配を聞くと、年金を受給する前と後で満足度に差が出ました。現状に「満足していない」、老後のお金を「心配している」といったネガティブな意見の人が、年金受給者では減るのです。

また興味深いのは、年金受給状況に関係なく、「どちらともいえない」を選んだ人が多いこと。「自分の家計はこれでいいのか、自信を持てない人は多いです。他人と比較できないため、モヤモヤを抱えるのでしょう」と深田さん。

お金の不安を解消するためには家計の年間収支の把握から

お金の不安を解消するにはまず、家計の年間収支を把握することです。

「年金家計の基本として、『普段の生活で使う口座』と『貯める口座』に分けます。そして『貯める口座』の残高を、今と1年前で比べます。差額はいくらでしたか？　減っていれば赤字家計です」（深田さん）

ハルメク読者の年金家計の平均収支（月額）を見てみると、二人以上の世帯はギリギリ黒字ということがわかりました。しかし、一人世帯は、毎月6万円の赤字に……。

■二人以上の世帯（59世帯平均）

年金収入：27万421円
支出：27万101円
収支：320円　※ギリギリ黒字……

■一人の世帯（33世帯平均）
年金収入：14万6078円
支出：20万6217円
収支：−6万139円　※大幅な赤字……

「平均寿命は女性の方が長いから、いつかは誰もが『一人世帯』になります。二人以上の世帯の方も年金収入が減ることを想定して、しっかりと支出のコントロールをしましょう」（深田さん）
※年金収入のみの世帯の月額の平均収支。年金収入は、世帯ごとの国民年金、厚生年金、遺族年金の合計額。支出は、月々の支出と、年間の特別支出を1か月あたりに換算したものの合計。