一生お金に困らない!年金家計簿のつくり方

2020年06月05日

将来のお金の安心を手に入れよう

【まとめ】一生お金に困らない!年金家計簿のつくり方

年金生活……まだ先の話と思うかもしれませんが、油断していると大変。いざ年金生活に入るとお金の使い方を現役時代とは変える必要があるからです。100歳まで安心な賢い年金家計簿のつくり方と、実際の家計簿の書き方を説明します。

年金生活は、年間65万円の赤字⁉

年金生活は、年間65万円の赤字⁉

総務省の2017年家計調査報告によると、年金で暮らしている夫婦の1年間の平均的な収入は251万円、支出は316万円。家計収支は「65万円の赤字」です。

現役時代なら、家計の赤字はボーナスで補てんできましたが、年金生活ではそうはいきません。貯金を取り崩して充てることになります。そこでファイナンシャルプランナーの深田晶恵さんは、まず「100歳まで生きた場合、夫婦の老後資金から1年間で取り崩してもいい額」を知ることから始めるよう助言します。

「年間で取り崩していい額の少なさに驚くことでしょう。あくまでも額は目安ですが、ここで危機感を持つことが重要」と深田さんは言います。ここを出発点に、いよいよ年金家計簿づくりです。

年金家計簿ですること

  • ステップ1 知る

「年金家計は年金収入だけでは回せません。貯金を取り崩す生活です」と深田さん。まずは、1年間で取り崩してもいい金額を知ります。

  • ステップ2 書く

次に、年金収入と月々の支出を書き、収支を把握します。「手を動かして、実感することこそが重要」(深田さん)

  • ステップ3 確認する

書き出したら、今の赤字額が大き過ぎないか確認します。「ここで家計の問題が浮き彫りに」(深田さん)。問題点を見直して、“お金が貯まる家計”にしていきましょう! 

■もっと詳しく■

一生お金に困らない年金家計はどうつくる

 

年金家計簿シートに書くだけでお金が貯まる!

年金家計簿シートに書くだけでお金が貯まる

年金家計簿、すなわち「書くだけでお金が貯まるシート」を作れば、計画的な支出ができ、結果的にお金が貯まるようになります。

やり方は、2か月ごとに受け取る年金1回あたりの収支をイメージできるように、「2か月分の家計」を書き出すことがポイントです。年金収入と月々の支出を書き出し、収支を把握します。 

「お金が貯まる近道は、家計のムダを見つけること」と深田さん。このシートによって、家計のムダを見つけ、削減できる項目をチェックしましょう。2か月を実践できたら、同じようにシートを作って、1年間続けます。計画的な支出ができるようになり「お金が貯まる」年金家計に!

年金家計簿の書き方のポイント

  • 年金1回あたり、2か月分の家計を「書く」
  • 貯蓄と収入、使えるお金を書き出す
  • 予算を立て、実際に使った金額を記入する
  • 2か月分の支出を見て、計画的な支出をする

■もっと詳しく■

※「書くだけでお金が貯まるシートは下記の記事からダウンロードできます。
一生お金に困らない!年金家計簿のつくり方


★無料の会員登録をすると、記事全文が読めます。会員特典の詳細は、「ハルメクWEB」会員登録ページでご確認ください。

※雑誌「ハルメク」は定期購読誌です。書店ではお買い求めいただけません。詳しくは雑誌ハルメクのサイトをご確認ください。
 

HALMEK up編集部
HALMEK up編集部

「今日も明日も、楽しみになる」大人女性がそんな毎日を過ごせるように、役立つ情報を記事・動画・イベントでお届けします。

みんなの コメント

【PR】始めるなら相談できる「対面証券」がおすすめ

お金の疑問・不安を解消!

資産運用、相続、ローンまで!お金の「よくわからない」をプロに気軽に相談できる♪

2024.12.17
【PR】三井住友銀行アプリにシンプルモードが登場

お金の管理が簡単に!

三井住友銀行アプリに「シンプルモード」が新登場!スマホ操作が苦手な人でも簡単に使える便利機能が満載です!

2024.11.29
【PR】個人情報の上手な管理・整理術とは

個人情報管理できてる?

銀行口座・保険・クレジットカードなど、「デジタルの情報」をきちんと管理できていますか?煩雑にしていると思わぬ落とし穴が…

2024.12.09
突然の我慢できない尿意

突然の我慢できない尿意

実は多くのハルメク世代が悩んでいる「尿トラブル」…おでかけや着物でおめかしした日の尿トラブルを防ぐには?

2025.01.10
認知症のリスクを確認してみませんか?

今なら無料でお試し!

将来、自分の認知機能が低下するリスクがあるか、簡単に予測できるサービスが誕生。今なら無料で先行利用できます!

2024.08.08
子どもに残すべきはお金?不動産?どちらがお得?

子に遺すべき資産は?

「現金」か「不動産」か…どっちが得?メリット・デメリットは?相続や親族間のトラブルに悩まされないためにしておくべき準備とは

2024.12.12
【PR】鼻への重量感・違和感のストレスから解放!

「ふわっ」と軽いメガネ♥

メガネがずり落ちる・鼻の頭が重いなど、メガネのプチストレスにサヨナラ!あっと驚く程つけ心地抜群のメガネをぜひお試しください

2024.12.17
50代から1日1分!脳トレクイズで楽しく脳を活性化

50代から1日1分脳トレ

認知機能を衰えさせないためには、早い時期から「脳を活性化」させることが大切。脳トレ効果がグッとアップするコツって?

2024.12.04
【PR】頼れる家族がいない……入院・入居どうする?

おひとり様の備えはOK?

この先「おひとり様」になったら意外な落とし穴がいっぱい…。そんな不安に備える、おひとり様専用お助けサービスが誕生!

2024.07.22
投資初心者におすすめなのは対面証券?ネット証券?

初心者向け!お金の知識

仕事以外で「お金」をふやすために多くの人が資産運用をはじめています。初心者が知っておくべき、お金の「基本のき」を解説!

2025.01.08
【PR】たった60日で英語が話せる!3つのコツ

60日で英語が話せる!

英語をマスターするのに「完璧」はいらない!初心者でも60日で英語が話せるようになる、驚きの3つのコツとは?

2024.08.29
【PR】50代からの願いを叶える新しい資金調達術

50代~お金の増やし方

将来を見据えて、50代から「まとまった資金の調達」が重要になります。どんな選択肢があるか、ご存知ですか?

2024.11.20
【限定コラボ】職人技が光る!ハルメク×マエノリのセーター誕生秘話