出ていくお金が多い今、どうやって資産を増やしているの？

今年に入って値上がりし続ける物価、対して預貯金の金利は低いまま、年金制度もこの先どうなるかわからない……。将来を考えると、入ってくるお金よりも出ていくお金が増える一方に思える中、ハルメク世代はどうやって資産を増やしているのでしょうか？ そこで今回は、資産を増やす手段の一つである投資について、ハルメク世代の投資状況を調査しました。

アンケート調査内容

調査期間：2023年7月20日～8月25日、インターネットによる
調査回答数：266人
（男65人 女201人、40代45人、50代89人、60代88人、70代以上44人）

今や2.5人に1人が「投資をしている」現実

現在、投資をしていますか？

はい　　40.2％
いいえ　59.8％

「現在、投資をしていますか？」というアンケートの結果、約40％の人が「はい」と回答。投資なんて別世界の話と考えている人が多いのかと思いきや、実に2.5人に1人の人が何かしらの投資をしているということが明らかに！  普段なかなかお金の話はしづらいけれど、もしかしたら、今あなたの隣にいる人も実は投資で着実に資産を増やしていた……なんてこともありそうです。

「個別株投資」と「投資信託」が2強！投資額1000万円以上のツワモノも

現在している投資は何ですか？

個別株投資 　29.9%
投資信託        25.5%
株主優待目当ての個別株投資        12.0%
債権投資        7.6％
外貨投資　　 7.6％
保険商品        4.9％
金・プラチナ投資　4.3％
不動産投資　 2.2％
その他（FX、ポイント投資など）　6.0％

では、一体どんな投資をしているのかというと、1位はタイミングを見図りながら株を売ったり買ったりして利益を得る「個別株投資」、2位はプロの投資家に運用を任せ、その運用成果を得る「投資信託」、3位は日用品やギフト券など株主優待のある個別株に投資する「株主優待投資」でした。

現在の投資額を教えてください

10万円未満　　　　8.1%
10～50万円未満　   8.1%
50～100万円未満 　10.1%
100～200万円未満　9.1%
200～500万円未満　 19.2%
500～1000万円未満　15.1%
1000万円以上　         30.3%

そして驚くべきはその投資額！ 投資額 100万円未満の人が26.3％なのに対し、1000万円以上投資している人が30％とその数を上回る結果に！ そもそも、それだけ投資にまわせる資金があるということがうらやましい……。

金融リテラシーも遺産の一つ？影響が大きい親の存在

投資を始めたきっかけは何ですか？

1位　身近に投資をしている人がいたから（家族や友人など）　
2位　金融機関などで紹介されたから　
3位　NISAなど国も推奨しているように感じたから
4位　雑誌やテレビ、YouTubeなどで見て興味を持ったから
5位　定期預金、保険が満期になったから
6位　退職金や相続などでまとまったお金が入ったから

続いて、投資を始めたきっかけは何かを問うたところ、一番多かったのが「家族や友人など、身近に投資をしている人がいたから」という理由。投資＝怖い、損する、というイメージが付きまといがちなため、なかなか能動的に始めるには腰が重くなりがち。一方、家族の影響などで投資を身近に感じていた人は、最初の一歩を踏み出すハードルも低かったよう。

中でも親が投資をしている場合、早い段階で子どもへの金融教育が施されたり、自然と投資情報に触れる機会も多く、金融リテラシーの高さも親からの遺産の一つと言えそうです。

「投資をしてよかった」人、63.3％！

現在投資をしている人に、投資をしてよかったかと聞いてみたところ、「はい」と答えた人が63.3％と過半数を超えました。

その具体的な理由は以下の通りです。

【投資をしてよかった！その理由は？】

・着実に資産が増加したことです（50代・女性）

・投資するために新聞やテレビ、本などで社会のことを知りたいと思うようになった（60代・女性）

・株主優待でおいしい食べ物を頂くことができることがとても良かったと思います（50代・女性）

・銀行の定期預金よりも金利が高いので良かった（60代・女性）

・株主総会で試食会があって、それが楽しみだった（50代・女性）

・コツコツと積みあがっていくので、堅実な生活ができます（50代・女性）

アンケートの回答で多かったのが、「社会や経済に対する興味が持てるようになった」「銀行よりも金利がよい」「株主優待が楽しい」という声。資産を増やすということだけでなく、新たな分野に興味が広がったり、株主優待品を活用したりと、投資を生活の楽しみの一つとして捉えている人も多いようでした。

後編では、老後不安はあっても投資に一歩踏み出せない人たちの事情を探ります。