なぜ今「貯蓄から投資へ」なのか？50代が知るべきお金の新常識

教えてくれたのは岡﨑馨加（おかざき・きょうか）さん

Instagram、TikTokで発信を続けるファイナンシャル・プランナー。SNS総フォロワー14万人超。20代で投資詐欺に遭った経験から、お金の知識がないことの怖さを痛感。「投資は怖い」「今からでは遅い」と感じる50代女性を中心に、お金の基本をわかりやすく伝えている。初心者にも親しみやすいよう、肩書は「きょうか＠貯金の先生」。福岡県北九州市出身。

あなたの預金も、投資で運用されている

株式投資への正しい理解をもっていただくため、お伝えしたいことがあります。

それは「投資はギャンブルではない」ということです。

なぜ、投資はギャンブルではないのか。その説明はたくさんあるのですが、ここでは、あなた自身にも関わるお話をご紹介したいと思います。

実は、あなたが銀行に預けているお金も投資されているって、ご存じでしょうか？

銀行は、あなたやわたしから預かったお金を、ただ金庫に保管しているわけではありません。そのお金を使って株式や債券などに投資して、そこから利益を得て、企業に資金を融資したり、わたしたちの住宅ローンや教育ローン、マイカーローンなどを提供したりしています。

生命保険会社や損害保険会社なども、集めた保険料をもとに投資を行い、利益を生み出すことで、いざというときに支払う保険金をつくっています。

また、日本政府が発行する債券、「日本国債」の保有者を見てみると、半分を占めるのは日本銀行ですが、その次に割合が多いのは生保・損保、さらに銀行と続いています。公的年金や年金基金も国債を買っています。 

そう考えると、あなたのお金もすでにたくさん投資に回っているわけです。もし本当に投資がギャンブルなのであれば、そもそも銀行にお金を預けたり、保険会社に保険料を支払ったりするのも危ない、ということになるのではないでしょうか？

政府も投資を後押ししている

さらに言えば、政府がわたしたち国民に対して「投資をやってください」と言っています。

「老後資金2000万円問題」も、そもそも政府として、「老後資金は年金だけで賄えないケースもあるから、自分で何とかしてください」という呼びかけとして、あえて出した数字です。災害時の非常食のように、各自で備蓄せよ、というわけです。

そのための方法として推奨されているのが、投資です。「貯蓄から投資へ」というスローガンのもとに、NISAなど、一定の条件で投資利益が非課税になる制度を始めたり、さまざまな情報発信をしたりして、「もっと投資して！」と訴えているのです。

もしすべての投資がギャンブルなら、そんなことを国民にすすめるはずがないですよね？

また、ほかにもっと効率よく老後資金をつくることのできる方法があるなら、国としては、そちらをおすすめすると思いませんか？　それこそ、銀行に預けておくのがいちばんなら、そう言うはずです。

わざわざ「貯蓄から投資へ」と言っているのは「貯蓄だけでは資産形成が難しい時代」という考え方が背景にあります。じゃあ、何をすればいいか。投資は有力な選択肢の一つです。

投資はすべて「自己責任」です

ここで重要なことをお伝えしておきたいと思います。

投資はすべて自己責任です。政府が推奨していようが、わたしがおすすめしようが、だれかが何を言おうが、最後の最後、「これを買う」と決めて購入ボタンを押すのは、あなた自身の判断でなくてはいけません。

なぜなら、何度もお伝えしているように、投資には必ずリスクがあるからです。リスクを負う代わりに、見返りとしての利益（リターン）を得るのが投資です。そのリスクを負うのは、投資をするあなた以外にはいません。

「だれか代わりにやってくれないかな」
「どれを買えばいいかだけ教えてほしい」

そんなふうに考えていたら、詐欺師の思うツボです。ご用心ください。

50代からは、投資でお金を育てる

「投資はギャンブルではない」ということと、「すべての投資は安全」ということはイコールではありません。

たとえば、何の根拠もなく、ただ「SNSで話題になっていたから」という理由だけで、よく知らない企業の株式を買ったり売ったりすることは、たしかに「ギャンブル」と言うほかありません。

でも、資産を分散して、コツコツと積み立て、長い時間をかけながら、適正なリスクを取って、適正な利益を目指す投資は、決してギャンブルではありません。

私がお伝えしているのは、お金を育てていく投資。物価上昇に負けないため、銀行預金だけではまかなえないお金をつくる投資であり、また、それを長生きさせる投資です。50代からの資産づくりには、そういう投資が必要です。

年齢によって着る服のテイストが変わるように、投資にも、年相応のやり方があります。いまから若い子の真似をするのは無理がありますが、だからと言って、シニアのようにおしゃれをやめてしまうには早すぎます。

50代のあなたには、50代にふさわしい投資を。そのために、積極的に情報収集をしていきましょう。

次の記事では、「65歳までに3000万円を目指す資産づくりのコツ」について紹介します。

※本記事は、書籍『50代から始める　お金と一緒に長生きするための　おとなの投資教室』より一部抜粋して構成しています。

※記事中の情報・金額は2026年3月時点のものです。

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